Refinansiering er grunnlaget for regulering av pengemarkedet

En av de viktigste indikatorene for bankens tilstander likviditeten til sine ressurser. Et høyt nivå på denne indikatoren betyr at denne finansinstitusjonen er i stand til å betale sine forpliktelser både i nåværende og fremtidige periode. Når likviditet, og dermed solvens, faller banken, er det nødvendig med refinansiering. Dette innebærer at statens sentralbank skal tildele ytterligere midler i forbindelse med interesserte investorer.

Grunnlag for stabilitet i finanssystemet

Oppgaven til enhver sentralbank er i tideLegg merke til gapet i tid i bankens likviditet, analyser det og, om nødvendig, finne midler for å likvide det. Refinansiering er en prosess som tillater:

1. Sikre kontinuitet i bosetningene i det nasjonale systemet i økonomien ved å sikre likviditeten til hver enkelt bank.
2. Overvåk situasjonen på pengemarkedet ved å sette renten.

Likevel er det viktig å forstå at refinansiering- Dette er ikke en permanent kilde til ekstra midler til finansinstitusjoner. Sentralbanken er ikke interessert i å støtte en urolig finansinstitusjon med jevne mellomrom. Derfor bør enhver bank strebe etter å tiltrekke seg flere midler fra nye kunder og aksjonærer.

Grunnleggende prinsipper for kompetent refinansiering

For å sikre stabiliteten til den monetærestatens system Sentralbanken, når det ytes ekstra midler til andre finansinstitusjoner, bør styres av følgende bestemmelser:

• Foreløpig fastsettelse av grenser og mengder av kreditering.
• Refinansiering av banker bør stemme overens med oppgavene til den godkjente pengepolitikken.
• En finansinstitusjon i nød må ikke ha gjeld til sentralbanken og kunne betale tilbake på lang sikt.
• Tilgang til pålitelig levering av ekstra midler.
• Den riktige størrelsen på lånet, tilsvarende verdien av boliglånet.
• Refinansieringsrenten kan ikke være lavere enn diskonteringsrenten.

Typer av lån

Refinansiering er den siste sjansen forde fleste banker. Sentralbanken behandles når alle andre måter å tiltrekke seg frie midler på, er allerede utmattet, og gjelden til kundene er fortsatt. Det er to hovedtyper av lån: regulatoriske og spesifikke. De tidligere opererer kontinuerlig finansielle instrumenter og brukes til å overvåke pengemarkedsforholdene. Spesifikke lån brukes til å stabilisere situasjoner med mangel på likviditet i bestemte banker. For å regulere markedet kan sentralbanken også bruke repo- og swap-transaksjoner.

Funksjonsmekanisme

Refinansiering er en prosess som ser slik ut:

1. Banken har problemer med solvens.
2. Sentralbanken analyserer situasjonen og tar en beslutning om å gi et lån, for eksempel 10 millioner dollar i ett år.
3. En kommersiell bank låner penger til sine kunder til en høyere rente enn refinansieringsrenten.
4. Etter utløpet av termen returnerer han 10 millioner med en CBA premie.
5. Som følge av denne operasjonen blir omdisponert penger og forbedre bankens soliditet.

Sentralbanken jobber ikke direkte med befolkningen, da det i dette tilfellet ville være nødvendig å kontrollere millioner av små låntakere. Derfor fungerer kommersielle banker som mellommenn mellom ham og vanlige mennesker.

Refinansieringsrate

Ifølge den føderale loven "På sentralbankenRF ", kan sentralbanken tilby ytterligere midler for en bestemt periode på avkastningsbasis til kredittinstitusjoner for å løse sine problemer med likviditet. Refinansieringsrenten er et instrument hvor renter på innskudd og lån styres. Reduksjonen er gunstig for låntakere, mens investorer mister noe av inntektene sine. Refinansiering av sentralbanken utføres i henhold til etablerte eller valgte på grunnlag av markedsmekanismer.

Rentejustering

Før 2010 var maksimumsbeløpet som ble gjenkjentutgift, var lik følgende verdi: refinansieringsrate * 1,1. Nå ble den andre multiplikatoren økt til 1,8 for rubellån. Når en av indikatorene endres under gyldighet av låneavtalen, må det foretas et dobbeltoppgjør. Når det gjelder kontrakter som bruker utenlandsk valuta, brukes ikke refinansieringsfrekvensen. Maksimumsnivået, som kan betraktes som en kostnad, er 15%.

Anvendelsesområder og påvirkning

Refinansiering av banker med en viss hastighet i Russland har en innvirkning ikke bare på seg selv finans- og kredittinstitusjoner, men også på den vanlige borger. Spesielt kan vi skille mellom følgende tilfeller:

1. Beskatning av renteinntekter på innskudd (i henhold til RF Tax Code, er en 35% rate etablert dersom beløpet overskrides, som beregnes på grunnlag av refinansieringsrenten).
2. Beregning av betalinger for forsinkelse av penger på grunn av ansatt (inkludert ferie).
3. Beregning av straffer på skatt eller innkreving (andel er en trehundre av den etablerte refinansieringsrenten).

Prosessen med utlån til bankenes bankerer en viktig regulator av statens økonomiske system. Utviklingen av økonomien er i stor grad avhengig av det, fordi befolkningen har en tendens til å stole på sine ressurser til bankene bare hvis de er bærekraftige.