"Binbank": pålitelighetsgrad. "Binbank" i vurderingen av banker i Russland

"Binbank" ble grunnlagt i 1993 som en fangstbanken og nå har blitt en kommersiell finansinstitusjon av middels størrelse, som har et filialnett i mange russiske regioner. I 2014 økte nettoinntektene fem ganger, og nå en nettoinntekt på over 69 millioner dollar (mer enn 3,9 milliarder rubler). Rangering av "Binbank" på pålitelighet, ifølge Central Bank, er det 20. plass med størrelsen på eiendeler på 413,2 milliarder rubler.

Rapid vekst

"Binbank" det siste tiåret rasktutvikler, stepping i en rekke mellomstore banker i den første russiske tjue. Særlig mettet krisen viste seg for mange i 2014. Finansinstitusjonen har kjøpt flere eiendeler, inkludert "BIN Credit Cards" (tidligere "Moscomprivatbank"), "BIN Murmansk". (Tidligere navn - JSC "DNB Bank") og bankenes vekst " Videre, 55% av aktiva i den totale aksje gitt skikkelig "BIN". Rating Organization som et resultat økt betydelig.

Oppkjøpet av eiendeler bidro tildiversifisering av kundebase, økt diversifisering av virksomheten og forbedring av konsernets konsernsituasjon etter eiendelstørrelse: Ifølge denne indikatoren er banken rangert syvende i hele russisk rating (fra 04.01.2015), et år tidligere - bare 40.

Rating av banker: "Binbank"

Den økonomiske krisen forsvant markant dekkeneRussiske finansinstitusjoner. Hvis noen av dem krevde alvorlig statsstøtte, styrket Binbank tvert imot sine stillinger. Videre anerkjente den innflytelsesrike portalen Banki.ru takket være den raske suksessen til denne organisasjonen den som årets bank i 2014. Den overgikk anerkjente tilskudd. Blant dem er Sberbank, VTB, Gazprombank og andre partnere.

Utenlandske eksperter noterte også "Binbank". Vurderingen av analytikere fra Standard & Poor's tilsvarer rangen "B". Dette er en god indikator for store russiske banker, noe som gjenspeiler både styrken og visse risikoer som er forbundet med regionale økonomier. Andre indikatorer:

• 3. plass blant de mest pålitelige kommersielle bankene i Russland (1.04.2015).
• Den 10. med lønnsomhet (1.04.2015).
• 18. i vurderingen av "Interfax-100" (1. kvartal 2015).
• Den 27. i form av egenkapital (1.04.2015).

Prognoser fra analytikere

Oppkjøp av betydelige eiendeler, observerti fjor, pålegger visse farer. Bank analytikere oppmerksom på at strategien for "Binbank" er opportunistisk og samtidig aggressiv. Det kan være utsatt for høye integrasjonsrisiko, med tanke på det betydelige antallet anskaffede eiendeler og planer for videre utvidelse av virksomheten i for tiden ugunstige driftsforhold for banker i Russland. I mellomtiden kan det fragmenterte strukturen i gruppen være tilstrekkelig komplementære til hverandre og danner en organisasjon som vil være en sterk aktør i markedet med en stabil langsiktig forretningsmodell og en sterk evne til å generere profitt.

En positiv faktor er detoppkjøpte eiendeler møte den langsiktige strategi for å styrke markedsposisjonen med "BIN" i retail-segmentet og diversifisering av virksomheten profil. Takket være den nyervervede eiendeler stillingen til selskapet i segmentet av detaljhandel innskudd fra kunder forbedret. På 01.04.2015 "bin" i rangeringen av russiske banker i form av denne indikatoren tok 7. plass. I tillegg har selskapet var i stand til å gå inn i markedet en rekke viktige russiske regioner. I fremtiden vil det kontornett totalt 450 salgssteder i mer enn 60 regioner av utgangen av 2015 etter den planlagte lukking av ineffektive avdelinger.

Pålitelighet vurdering

IA BankStars på resultatene av den gjennomførterask analyse av regnskap tildelt PJSC "Binbank" pålitelighetsgrad "tilfredsstillende". Ifølge BankStars er denne institusjon preget av en moderat risiko for mislighold av sine forpliktelser overfor kreditorer og investorer. Bankens stabilitet er imidlertid følsom for den ugunstige utviklingen av situasjonen.

likviditet

Basert på analysen av strukturen i PAO balansen"Binbank", vurderingen av likviditetsbyrået BankStars estimert som moderat høy. Konklusjonene er basert på volatiliteten i midler i innskudd og på bankens oppgjørsregnskap og en gruppe banker tilsvarende i form av eiendeler. Selskapet er i stand til å sikre rettidig gjennomføring av tilbakebetaling forpliktelser på lån, innskudd i tilfelle implementering av et mulig stress scenario.

kapitalisering

Innen 2014, nivået påkapitalisering av den finansielle konsernet til 13,05% på grunn av økningen i egenkapital mens redusert volumet av eiendeler i PJSC "Binbank". Vurderingen av evnen til å kompensere for mulige tap ved realisering av stressscenarier på egne måter er estimert som moderat høy.

Kvaliteten på låneporteføljen

Ifølge rapportene, volumene av forsinket långjeld på "Binbank" per 01.01.2014 utgjorde 3623.61 million rubler. (2,63% av låneporteføljen), og økte i desember 2013 med 189,61 millioner rubler. Reserver for mulige tap økte med 156,14 millioner rubler. og utgjorde 5752,92 millioner rubler fra rapporteringsdatoen. (4,17% av låneporteføljen). Reservene opprettet av banken for mulige tap på lån dekker gjeldende forfalte lånegjeld med en koeffisient på 1,59. På rapporteringsdagen er utlånsporteføljen preget av en litt mindre andel.

Vekstfaktorer

Følgende faktorer påvirker rangeringen av "Binbank" blant konkurrenter / partnere.

positiv:

• økning i kundebase og økende markedsandel;
• sterk støtte i form av kapitalinnskudd fra aksjonærer;
• diversifisering av ressursgrunnlaget.

negativt:

• høy eksponering for integrasjonsrisiko knyttet til eiendeler anskaffet i 2014, og aggressiv vekststrategi;
• svake lønnsomhetsindikatorer fra kjerneaktiviteter, hovedsakelig på grunn av svake indikatorer på porteføljen av usikrede detaljhandelslån med høy risiko;
• en nedgang i makroøkonomisk vekst og ugunstige driftsforhold for alle russiske banker.

Hovedaksjonærer

Det forventes at hovedaksjonærene - MO Shishkhanov og MS Gutseriev - vil støtte utviklingen av "Bin" og gi tilstrekkelig kapital for å oppnå ambisiøse vekstmål. I 2011-2014 kom de regelmessig tilførsel av kapital: 16,3 milliarder rubler i hovedstaden tier 1 og 3,9 milliarder rubler i hovedstaden Tier 2.

De eiendeler som tilhører Shishkhanov og Gutseriev iIkke-banksektorer, generelt, supplerer virksomheten til "Binbank". Spesielt kan pensjonskasser og forsikringsselskaper eid av Shishkhanov-finansierer gi en synergieffekt, og tilby kundene en omfattende service, slik at de kan øke sin kundebase.

Kapitalisering og lønnsomhet av PJSC "Binbank"

Kredittvurdering for kapitalisering oglønnsomhet karakteriseres som moderat. Kapitalisering er gitt hovedsakelig ved kapitalinnskudd av aksjonærer. Evaluering indikatorer som moderat basert på beregninger som RAC forhold uten å ta hensyn til endringer i spredning og konsentrasjons risiko vil være omtrent 5,1% i løpet av de neste 18-24 måneder. Denne prognosen er bestemt av følgende forventninger:

• Økningen i midler på 34% i 2015 som følge av konsolideringen av bredden av "vekst" og "BIN Murmansk" (14%) og organisk vekst (20%).
• Infusjonen av kapital i mengden av 10 milliarder rubler. i 2015, til tross for at 6 milliarder rubler allerede er mottatt i april.
• Gevinster (1,5 milliarder rubler) som følge av utstedelse av nye verdipapirer for konsolidering av Binbank Murmansk.
• Gevinst på grunn av den første innregningen av eiendelene til gruppene i GROUP.
• Reduksjon av netto rentemargin fra 4,3% i 2014 til 4% i 2015 på grunn av økte kostnader for finansiering og økt konkurranse i den russiske banksektoren.
• Netto nedskrivninger - ca 3,5% i 2015 til 2016, mot 2,1% i 2012-2014 (gjennomsnittlig verdi) på grunn av forverring av den økonomiske situasjonen.

prospekter

I 2014 har Binbank tilgang til påliteligBedriftskunder forbedret. Han er en privat finansinstitusjon, derfor mot ham ikke gjelder sanksjoner amerikanske myndigheter og Den europeiske union (i motsetning til store russiske statseide banker). I tillegg fikk den voksende størrelsen på Binbank det til å betjene større kunder. Som et resultat, har selskapet tiltrukket seg en rekke private og offentlige selskaper som låntakere og innskytere, noe som resulterte i styrkingen av sin kundebase. risikoen ved utlån til nærstående parter er vurdert som moderat: andelen av lån til nærstående parter utgjorde om lag 2,6% av låneporteføljen (31.12.2014).

I perioden 2015-2016. svake Binbank-inntekter fra kjernevirksomheten er spådd på grunn av forventet svak ytelse i segmentene av usikrede detaljhandelslån og kredittkort. Driftsresultatet i 2014 var negativt som følge av betydelige utgifter til dannelsen av reserver i Binbank Credit Cards JSC, kjøpt i fjor.

Den positive faktoren er regulatorisk kapital"Binbank" støttes av et ansvarlig lån på 12,7 milliarder rubler. Per 1. april 2015 var kapitaldekningen av organisasjonen 13,2%, noe som er vesentlig høyere enn minimumsnivået på 10% fastsatt av regulatoren.