Kontantforvaltning i banken

Ledelse av enhver dynamisk utviklingkredittinstitusjonen må søke å sikre at verdien av banken nærmer seg det maksimale, dvs. banken gjør en fortjeneste på et visst nivå av risiko. I sin tur er den bank risiko en kompleks prosess som inkluderer et kontantstrømningsstyring, konstant overvåking av sannsynligheten for at risikoen for tap og forebygging av den effektive service, utvalg av kvalifisert personell på ordinære og føringsposisjoner som implementerer automatiserte prosesser.

Bankrisiko er delt inn i flere hovedgrupper:

1. Finansielle risikoer, som inkluderer markeds- og valutarisiko, likviditetsrisiko, renterisiko, kredittrisiko, kapitaldekning risiko, balansestruktur, regnskapet.

2. Forretningsrisiko, inkludert risiko for finansiell infrastruktur, lovlig, marked.

3. Risiko for kriser, blant annet politisk, risikoen for bankkrisen i landet der banken er lokalisert, og også i utlandet.

4. Driftsrisiko, inkludert falsk handling av personell eller kunder, risiko for teknologiske feil, valgt strategi og internt system for kredittorganisasjonen.

Det vanskeligste å håndtere er risikoennødsituasjoner, fordi de oppstår ofte spontant og kan ikke forventes, spesielt hvis noen av bankens eiendeler er lokalisert i et annet land. For eksempel forbyder et forbud mot operasjoner med innskudd i et annet land styringen av kontantstrømmer som skulle ha blitt mottatt av en bestemt bank. Andre risikoer kan og bør minimeres for vellykket arbeid.

På grunn av det faktum at bankens hovedoperasjonerslik som akkumulering av midler og deres avsetning i form av lån, så er en betydelig andel i bankrisikoen lånt. Det inkluderer sannsynligheten for at låntakeren ikke vil tilbakebetale gjeldet i sin helhet, returnere kun en del av det eller utføre en refusjonsoperasjon med brudd på frister.

Blant kreditt, risikoen frauærlighet private kunder, mislighold av bedriftskunder, samt risikoen for at noen stat vil miste sin evne til å betale sine forpliktelser (suverene).

Kredittrisikostyring innebærer:

- Styring av bankens låneportefølje, hvis prinsipper reflekteres i den aktuelle politikken i form av en plan for tildeling av kredittressurser mv.

- Utførelsen av kredittfunksjonen (lån skal returnere, bringe overskudd og være etterspurt på markedet);

- Kontinuerlig overvåking av kvaliteten på låneporteføljen

- tildeling av misligholdte lån og utvikling av tiltak for tilbakelevering;

- Redusere kredittrisiko ved å minimere for store lån til en eller annen person, region eller til og med et land, opprette et reservasjonssystem for mulige tap, etc.

I tillegg til å sikre tilbakebetaling av lån, må bankenå tiltrekke seg penger til innskudd, fordi På bekostning av egenkapitalen utgjøres kun en liten andel av lån. For å effektivisere kontantstrømmene, er det nødvendig å analysere generelle økonomiske trender og konkurrenters forslag om å etablere en innskuddsrente som er attraktiv for kunder, ha et godt omdømme å låne penger på interbankmarkedet, oppfylle myndighetenes krav til utstedelse av egne verdipapirer, midler, for eksempel i aksje- eller valutamarkedet, etc.

Styring av kontantstrømmer i banken eren kompleks prosess, hvor sluttresultatet skal være den optimale balanse strukturen, sikre fortjeneste på det nødvendige nivået av risiko og overholdelse av eksisterende forskrifter og lover.