Hvordan og hvorfor avviker banken?

I Russland, prosedyren for likvidasjon av en kredittInstitusjonen er regulert av forbundsloven "På banker og bankvirksomhet", den føderale loven "På CBRF". Det kan vare flere år. Essensen er følgende: En midlertidig administrasjon innføres i banken. Hvis det ikke kan uavhengig av hverandre stabilisere virksomhetens virksomhet eller finne sponsorer, avviker banken i Russland institusjonen, og har tidligere trukket tilbake en lisens fra den.

forutsetninger

Likvidasjon av en bank og tilbaketrekking av lisens kan oppstå av følgende grunner:

• Oppstart av operasjoner er forsinket mer enn et år fra datoen for innhenting av tillatelsen;
• omorganisering;
• Upåliteligheten av dataene på grunnlag av hvilken lisensen ble utstedt ble etablert;
• informasjon i rapporteringen er ikke sant;
• utfører operasjoner uten å få tillatelse
• manglende overholdelse av kravene i føderal lov som regulerer virksomheten til kredittinstitusjoner
• utilfredsstillende finansiell stilling av banken.

I tilfelle av et enkelt brudd på forbundsloven, førstEn instruksjon utstedes om opphør av bestemte aktiviteter av en bestemt organisasjon. Den samme informasjonen sendes til Banktilsynet. Hvis konsekvensene av brudd ikke blir eliminert innen den angitte tiden, blir strengere tiltak påvirket av institusjonen - midlertidig administrasjon er innført. Selv i løpet av driften, kan banken fortsette å foreta transaksjoner:

• å avregne kundefordringer
• motta tilbakebetaling av tidligere utstedte lån, forskuddsbetaling, beløp til å tilbakebetale verdipapirene;
• motta midler fra tidligere utførte transaksjoner og transaksjoner
• returnere feilaktig krediterte penger;
• utføre operasjoner på utøvende dokumenter, etc.

kommisjon

Hvis kredittforventning gikk konkurs, daLikvidasjon av banken utføres ved konkurransedyktige saker, administratoren er utnevnt av voldgiftsretten. Organisasjoner som kan tiltrekke seg innskudd fra enkeltpersoner og juridiske personer gjennomgår denne prosessen i Byrået for innskuddssikring (DIA). Russlands Bank analyserer operasjoner for etterlevelse av forskrifter og rettsakter. Dersom det fattes avgjørelse om å likvidere, innen 30 dager etter at lisensen tilbakekalles, opprettes en spesiell kommisjon som regulerer denne prosessen. Reservene fra Russlands Bank overføres til korrespondentkontoen 10 dager etter åpningen. De er vant til å dekke gjeld til innskytere.

Kommisjonen utfører slike prosedyrer:

• underretter innskytere gjennom media at likvidasjon av en kommersiell bank finner sted (adressen spesifiserer også kommisjonens adresse, detaljer i regnskapet, frist for innsendelse av krav);
• utarbeide et register over kreditorer;
• utfører operasjoner for bevaring av eiendom
• samler DZ;
• realiserer den pantsatte eiendommen;
• gjennomfører eiendomsvurdering
• analyserer de fastsatte foreclosures;
• utsette eiendommer til salgs i tilfelle mangel på midler fra banken;
• utarbeide rapporter, en foreløpig balanse.

Likvidasjonen av banken regnes som komplett etterfiksering av data i boken for registrering og publisering i Bulletin of the BR. En institusjon kan igjen utstede en lisens hvis konkursen suspendert av nedbetaling av gjeld innen 6 måneder fra datoen for tilbakekall av lisensen. For å få en ny tillatelse, må du ha eiendeler til en minimums kostnad på 180 millioner rubler.

statistikk

Likvidasjon av banker i 2014 viste at dettesektoren er den mest problematiske i landets økonomi. Selv i dag, av de femti største institusjonene, kan problemer i de neste 5 årene komme fra 8%. For perioden fra 2011 til 2014 mistet hver fjerde liten bank, 70 regionale og 30 mellomstore sine lisenser. Flere store organisasjoner kom under ombygging. Bare i det siste året kom 50 institusjoner under gjenopprettingsprosedyren.

I løpet av de siste 10 årene, likvidasjon av banker og dereskostnadsdekning for DIA 1180000000000 rubler, hvorav en tredjedel var rettet til betaling av bidrag, og resten -. å reorganisere. Og dette regner ikke med utbetalinger til innskytere av institusjoner som ikke var i CER. I dag trekker DIA ut 190 andre institusjoner fra markedet.

Kostnadsgjenoppretting

Eliminering av banker gjennom innsamling av eiendelerlar deg returnere en fjerdedel av det brukte beløpet. Selv om 10 år siden denne indikatoren var 5%, kan dagens 22% knapt kalles høy. Statistikk for 2014-2015 vil ikke vises snart. Men selv i henhold til tilgjengelige data kan det sies at tallene ikke vil endre seg mye. Den virkelige størrelsen på eiendeler fra banker uten lisens er 63,3 milliarder rubler, forpliktelser - 100 milliarder kroner. Det vil si at kreditorer kan forvente å returnere ikke mer enn 38% av kravene.

Sanitæranlegg er dyrt

Ca. 37% av eiendelene er sanitert av staten. Dette er en meget høy indikator, spesielt hvis vi tar hensyn til at prosedyren utføres av utlånsinstitusjoner på svært gunstige vilkår: 10 år på 0,51% per år. Det vil si at tilbakeføring av midler til lånet kan tilskrives kostnaden for sanitet. Derfor tar Sentralbanken ikke alltid beslutninger om rehabilitering av institusjonen. Ofte er likvidasjonen av banken billigere.

Situasjonen i Ukraina

Naboer situasjonen er ikke bedre. Bare i 2014 tok NBU lisensen fra 49 organisasjoner. Det verste resultatet (10,1 milliarder tap) ble vist av VAB Bank (Ukraina), hvor likvidasjonen allerede har begynt. To statlige institusjoner - Ukrexim og Oschadbank - mottok også tap på 9,8 milliarder og 8,6 milliarder UAH. henholdsvis. I tillegg til den vanskelige økonomiske og politiske situasjonen i landet ble en betydelig rolle i denne saken spilt av devaluering av nasjonal valuta, vekst av mislighold på lån og utløp av innskudd.